Продуктовая линейка банка реферат

Posted on by Леокадия

При этом банк должен опираться на свой опыт. Бухвальда, В. Купить работу. За год Сбербанком было выдано кредитов корпоративным клиентам на сумму 6,8 трлн руб. Деньги, кредит, банки, Издательство: М. Следовательно, существо банковского управления активами и пассивами с целью поддержания ликвидности состоит в гибком сочетании противоположных требований ликвидности и доходности. Во-первых, ГЭП — анализ не учитывает различия в датах погашения позиций в пределах одного диапазона, предполагается, что все они погашаются одновременно.

Мы также продолжаем развивать линию продуктов для розничного банка, которая охватывает потребительские кредиты, автокредитование, кредитные карточки и ипотеку. При этом продуктовая линейка банка реферат области наших ключевых компетенций — решения для корпоративного обслуживания, автоматизации розничного бизнеса, бэк-офисных приложений для проведения операций на денежных и валютных рынках, управления хозяйственной деятельностью, формирования обязательной и управленческой отчетности, интеграция традиционных банковских услуг с системами переводов и платежей — эти модули были и будут нашей собственной разработки.

Для остальных областей деятельности банка мы будем предлагать решения наших партнеров — тщательно отбирая их и гарантируя нашим продуктовая линейка банка реферат надлежащий уровень их интеграции и качества всего решения в целом. Востребовано же сейчас то, чего у банков еще нет или чему ранее уделялось недостаточно внимания. Кроме того, мы вышли на рынок решений для автоматизации фронт-офиса и намерены энергично развивать это направление.

В будущем мы намерены сохранить и расширить все основные продуктовые направления, руководствуясь ожиданиями рынка и лучшими мировыми бизнес — практиками. Одним из главных конкурентных преимуществ на банковском рынке становится технологическое и программное обеспечение бизнеса. Какие сопутствующие разработки Вы ведете в данном направлении? Борьба банков за клиента требует также реализации решений в области аналитических систем.

Идеальная продуктовая матрица для автоматической воронки продаж. Мария Солодар

Они необходимы, чтобы проводить детальный финансово-экономический анализ деятельности банка, анализировать работу с клиентами в разных плоскостях, а также мотивировать и управлять продажами банковских продуктов.

Для этого нами разработаны такие комплексы задач, как аналитический блок CRM, система лояльности, СУП — система мотивации сотрудников банка и управления продажами. Сейчас активно ведется продуктовая по автоматизации определения доходности банковских продуктов, а также управлению доходности по банковским продуктам и по клиентам. Наша компания провела большую работу, по выбору платформы при переходе на многоуровневую архитектуру. При этом решался вопрос выбора, не только для реализации локального продукта, а в первую очередь, для создания единой технологии, которая смогла бы обеспечить последующий комплексный перевод всех продуктов нашей компании на новую архитектуру.

Для реферат всего комплекса задач, реферат и зрение выбрали Oracle Weblogic Application Server. Также, не менее важны были такие критерии, как скорость, стоимость и технологичность разработки, полнота и качество получаемого пользовательского интерфейса, невысокие требования к каналам связи. Какое наиболее яркое качество Вашей системы вы можете назвать?

Так, в последнее время нами были разработаны интегрированные в САБ подсистемы платежей населения и учета операций с банковскими платежными картами.

Таким образом, при использовании всех имеющихся в нашей САБ продуктовых систем, банк может обойтись, только одной информационной системой, без необходимости интеграции ее со сторонними решениями. При желании, продуктовая линейка банка реферат компания может предоставить механизм, а также провести обучение, в результате которого, технологи банка, могут самостоятельно создавать принципиально новые подсистемы и задачи, пользуясь линейка банка инструментами, реализованными в АБС.

Please turn JavaScript on and reload the page.

Единая для всех версия программного продукта, имеет открытый интерфейс для проведения технологических настроек, которые позволяют не просто модифицировать продуктовая линейка банка реферат продукты, но и на базе их легко создавать новые. Это не исключает использование максимально стандартного, поставляемого нашей компанией, набора операций и настроек, что особенно полезно для небольших банков. Все продукты компании имеют легко доступные для применения и хорошо документированные средства для интеграции с продуктами других производителей.

Экспортно-импортные контракты Внутрихозяйственный учет. Платежи SWIFT Финансовый мониторинг Депозитные ячейки Технологические компоненты Главное меню Конструктор сделочных подсистем Настройка сделок и операций Статические параметры и справочники системы Управление документооборотом, статусы и маршруты. Управление правами пользователей Элементы пользовательского интерфейса Сервисные подсистемы.

Это было необходимо продуктовая линейка банка реферат того, чтобы сохранить уровень ликвидности. В связи с этим большинство банков занялись обновлением линейки вкладов. Проблемам развития кредитных продуктов и технологий посвящены работы многих зарубежных ученых: Б. Бухвальда, В. Бона, Д. Кея, Ю.

Зайтца, Д. Левеллина, А. Ланге, М. Портера, С. Матюры, Б. Хеффермана, П. Роуза и др. В разработку практики и теории создания и продвижения кредитных банковских продуктов и технологий банка в условиях рыночной экономики значительный вклад внесли российские ученые: Н. Валенцева, В. Букато, Ю. Головин, А.

  • Зайцева Н.
  • Как я уже говорил выше, вопросы продуктового менеджмента, были и остаются достаточно важными в реализации продуктовой политики банка, как для универсальных банков, так и для узкоспециализированных.
  • Зайтца, Д.
  • Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

Викулин, О. Лаврушин, Л. Красавина, В. Михайлов, Ю. Масленченков, В. Перехожев, Г. Панова, В. Усоскин, А.

Сухецкий Ю. За год Банк увеличил объем ссудной задолженности по кредитным картам с до млрд руб. Рейтинг и порталом moneyguide.

Полищук, М. Филатов, Э. А Уткин, Е. Ширинская, В. Шенаев и др. Предмет курсовой работы - кредитный продукт банка и технология его продвижения в реальный сектор экономики. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. Банковские продукты — предоставляемый банком в определенной последовательности взаимосвязанный комплекс банковских услуг, который направлен на удовлетворения потребностей клиентов банка.

В основе банковского продукта находится базовый элемент — технология. Она как раз и определяет тип продукта банка. К технологиям банковских продуктов относятся банковские расчетные счета, сберегательные и депозитарные счета, все виды кредитов потребительский, ипотечный кредит, экспресс-кредиты, автокредиты, факторинг, овердрафты, кредитные линии, лизинг и т.

Разработка нового банковского продукта начинается с мониторинга внешней среды с целью поиска идей. Высвобождение средств от реализации и погашения активов должно обеспечивать основную массу обязательств банка с соответствующими продуктовая линейка банка реферат. Для активных операций под надежностью понимается низкий уровень риска и сохранение стоимостей активов во времени, для пассивных — устойчивость, стабильность, неподверженность досрочному изъятию.

Банковский портфель должен обеспечивать минимальный уровень прибыльности за счет максимально возможного повышения относительной доходности активов и снижения относительной стоимости пассивов.

Формирование банковского портфеля должно вестись с учетом всех изменений, происходящих на денежном и финансовом рынках. На банковскую ликвидность оказывают влияние различные факторы, поэтому система показателей, необходимых для оценки ликвидности коммерческого банка, должна включать следующие группы показателей:.

С помощью отдельных показателей возможно оценить только отдельные аспекты ликвидности. Только при условии комплексного, системного использования всей реферат показателей можно с определенной степенью уверенности охарактеризовать ликвидность банка в целом. Развитие современного коммерческого банка в настоящее время зависит уже не только от воздействия на его деятельность таких традиционных факторов как увеличение ресурсной и капитальной базы, расширение продуктового ряда и повышение общей доходности операций.

Одним из важнейших факторов управления ликвидностью банка является построение эффективной системы принятия управленческих решений, предполагающее введение системы оценки эффективности работы участвующих в процессе управления подразделений банка.

Единого для всех коммерческих банков подхода, метода по управлению ликвидностью не может. Наиболее оптимальную общую модель управления банковской ликвидностью можно представить в виде этапов действий, последовательность которых выглядит следующим образом:. Анализ структуры баланса с целью рассмотрения соотношения привлеченных и размещенных ресурсов, с учетом продуктовая линейка банка реферат собственных средств банка. Выделение высоколиквидных активов из всей совокупности активов и их анализ для оценки ликвидного ресурса банка.

Расчет ориентировочных показателей, необходимых для оценки текущей ситуации с ликвидностью, использование статистических данных для выявления общей тенденции состояния ликвидности. Выработка на основе вышеуказанных положений модели поведения на текущий период и перспективу: пассивное отслеживание ситуации, контроль за правильностью движения денежных потоков; размещение свободного ресурса, если он есть в наличии; привлечение ресурса или изыскание резерваесли банк испытывает проблему ликвидности.

Общепризнано, что универсальных показателей, посредством использования которых коммерческие банки могут осуществлять управление ликвидностью в оптимальном варианте, не существует. Каждый банк должен индивидуально подходить к процессу управления ликвидностью. Этот продуктовая линейка банка реферат должен базироваться на анализе продуктовая линейка банка реферат активов и пассивов банка с учетом изучения первичных документов, в частности, кредитных договоров, договоров по привлечению средств во вклады и депозиты, договоров купли-продажи ценных бумаг, договоров факторинга, лизинга и т.

Для банковской системы и экономики в целом вопрос ликвидности — это вопрос доверия и максимально полного удовлетворения потребностей различных секторов экономики в обеспечении расчетов, в кредитных ресурсах и размещении средств. В качестве итогов всего вышеизложенного в данной дипломной работе я хочу представить рекомендации, способствующие повышению ликвидности и платежеспособности банка, который оказался на пределе своей ликвидности, а это возможно из-за ошибок в его политике, недооценки рынка, недостатков в аналитической работе и других причин, и который вынужден прибегать к срочным мерам.

Во-первых, банку с неустойчивым положением можно посоветовать улучшить линейка банка структуру банка, то есть уделить внимание развитию менеджмента, в частности, создать, например, службу внутреннего аудита, что позволило бы снизить злоупотребления внутри банка. Во-вторых, банку необходимо оценивать ликвидность баланса путем расчета коэффициентов ликвидности.

В процессе анализа баланса на ликвидность могут быть выявлены отклонения в сторону как снижения минимально допустимых значений, так и их существенного превышения. В первом случае коммерческим банкам нужно в месячный срок привести показатели ликвидности в соответствие с нормативными значениями.

Это возможно за счет сокращения прежде всего межбанковских кредитов, кредиторской задолженности и других видов привлеченных ресурсов, а также за счет увеличения собственных средств банка. Однако следует иметь в виду, что привлечение дополнительного капитала в форме выпуска новых акций вызовет сокращение дивидендов и неодобрение пайщиков.

С другой позитивная социология конта, для коммерческого банка, как и любого другого предприятия, общей основой ликвидности выступает обеспечение прибыльности производственной деятельности выполняемых операций. Таким образом, если фактическое значение основного нормативного коэффициента ликвидности оказывается намного больше, чем установленное минимально допустимое.

То деятельность такого банка будет отрицательно оцениваться его пайщиками, продуктовая линейка банка реферат точки зрения неиспользованных возможностей, для получения прибыли. В то же время особенности его работы как учреждения, основывающего свою деятельность на использовании средств клиентов, диктует необходимость применения показателей ликвидности.

Максимальная ликвидность достигается при максимизации остатков в кассах и на корреспондентских счетах по отношению к другим активам. Но именно в этом случае прибыль банка минимальна. Максимизация прибыли требует не хранения средств, а их продуктовая для выдачи ссуд и осуществления инвестиций.

Send me a message

Поскольку для этого необходимо свести кассовую наличность и остатки на корреспондентских счетах к минимуму, то максимизация прибыли ставит под угрозу бесперебойность реферат банком своих обязательств перед клиентами. Следовательно, существо банковского управления ликвидностью состоит в гибком сочетании противоположных требований ликвидности и прибыльности.

Целевая функция управления ликвидностью коммерческим банком заключается в максимизации прибыли при обязательном соблюдении устанавливаемых и определяемых самим банком экономических нормативов. В-третьих, банк должен определять потребность в ликвидных средствах хотя бы на краткосрочную перспективу.

Как уже отмечалось, прогнозирование этой потребности может осуществляться двумя методами. Один из них предполагает анализ потребностей в кредите и ожидаемого уровня вкладов каждого из ведущих клиентов, а другой — прогнозирование объема ссуд и вкладов. Оба рассмотренных метода имеют недостаток: они опираются на средний, а не предельный уровень ликвидности. Это может быть достаточным для оценки ликвидности банковской системы в целом, но оно не подскажет руководству отдельного реферат, какова должна быть его кассовая наличность на следующей неделе, чтобы покрыть изъятие вкладов и заявки на кредит.

Только анализ счетов отдельных клиентов банка позволят ему определить потребности в наличных деньгах на данный момент. В решении этой задачи поможет также предварительное изучение хозяйственных и финансовых условий на местном реферат, специфики клиентуры, возможностей выхода на новые рынки, а также перспективы развития банковских услуг, в том числе, открытие новых видов счетов, проведение операций по трасту, лизингу, факторингу и т.

Причем, кроме местных факторов, необходимо учитывать также и общенациональные. Например, изменения в денежно-кредитной политике, в законодательстве и т.

Изучение всего этого, а также прогнозирование поможет банку более точно определить необходимую долю ликвидных средств в активе банка. При этом банк должен опираться на свой опыт. Исходя из спрогнозированной величины необходимых ликвидных средств банку нужно сформировать ликвидный резерв для выполнения непредвиденных обязательств, появление которых может быть вызвано изменением состояния денежного рынка, финансового положения продуктовая или банка партнера.

В-четвертых, поддержание ликвидности на требуемом уровне осуществляется при помощи проведения определенной политики банка в области пассивных и активных операций, вырабатываемой с учетом конкретных условий денежного рынка и особенностей выполняемых операций. То есть банк должен разработать грамотную политику управления активными и пассивными операциями. Управление наличностью должно быть более эффективным, то есть необходимо планировать притоки и оттоки наличности и разработать графики платежей.

Сроки, на которые банк размещает средства, должны соответствовать срокам привлеченных ресурсов. Не допустимо превышение денежных средств на счетах актива над денежными средствами на счетах пассива.

Акцентировать реферат на повышении рентабельности работы в целом и на доходности отдельных операций в частности. Так в управлении линейка банка портфелем необходимо:. Кредитные вложения банка можно классифицировать с учетом ряда критериев уровень кредитоспособности клиента, форма обеспечения возврата кредита, возможность страхования ссуд, оценка надежности кредита экономистом банка я др.

Выявление реальных или потенциальных отрицательных тенденций ухудшения ликвидности баланса банка и принятие соответствующих мер по их изменению;. ГЭП отражает необходимость привлечения или инвестирования в будущем. Полищук, М.

Доля каждой группы кредитов в общей сумме кредитных вложений коммерческого банка и ее изменение служат основой для прогнозирования уровня коэффициента ликвидности, показывают возможности продолжения прежней кредитной политики банка или необходимость ее изменения. Группировка ссуд по отдельным заемщикам, осуществляемая при помощи ЭВМ, позволяет ежедневно контролировать уровень коэффициентов ликвидности и анализировать возможности дальнейшей выдачи крупных кредитов самостоятельно банком или путем участия в банковских консорциумах.

В частности, разработан метод анализа предстоящего погашения и предстоящей выдачи кредитов в ближайшие 30 дней по отдельным клиентам и видам ссуд на основе кредитных договоров и оборачиваемости кредитовкоторый позволяет контролировать высвобождение ресурсов или возникновение потребности в.

Такой продуктовая линейка банка реферат можно делать ежедневно, а также с учетом данных кредитных договоров, находящихся на стадии проработки. Результаты анализа могут использоваться коммерческими банками для оперативного решения вопросов по покупке или продаже ресурсов. Такой анализ раскрывает глубинные, скрытые процессы, выявляет те тенденции, которые при прочих неизменных обстоятельствах могут вызывать падение уровня ликвидности и платежеспособности коммерческого банка, дает возможность предупредить эти последствия путем внесения коррективов в политику банка.

Применять методы анализа группы расчетных счетов клиентов и интенсивности платежного оборота по корреспондентскому счету банка. Результаты такого анализа служат основой для аргументированной перегруппировки активов баланса банка.

Изменить структуру активов, то есть увеличить долю ликвидных активов за счет достаточного погашения кредитов, расчистки баланса путем выделения на самостоятельный доклад тему пеларгония отдельных видов деятельности, увеличение собственных средств, получение займов у других банков и т.

Работать над снижением риска операций. При этом необходимо помнить, что срочные меры, предпринимаемые кредитными институтами для поддержания своей ликвидности и платежеспособности, как правило, связаны с ростом расходов банка и сокращением их прибыли. Управление рисками несбалансированности баланса и неплатежеспособности банка снижает возможные убытки банков, создает прочную основу для их деятельности в будущем.

Система управления продуктовая линейка банка реферат несбалансированности баланса и неплатежеспособности банка ориентируется на требования Национального банка страны о соблюдении коммерческими банками установленных норм ликвидности и платежеспособности.

Для распознавания рисков несбалансированности ликвидности баланса и неплатежеспособности коммерческого банка требуется создание специальной системы ежедневного контроля за уровнем приведенных выше показателей ликвидности, анализа факторов, влияющих на их изменение.

Для этого целесообразно создание базы данных, позволяющей оперативно получать всю необходимую информацию для выполнения аналитической работы, продуктовая линейка банка реферат основе которой будет формироваться политика банка. В качестве источников для формирования базы данных нами рассматриваются заключенные и прорабатываемые кредитные и депозитные договора, договора о займах у других банков, сведения о потребности в кредите под товары отгруженные, срок оплаты которых не наступил, ежедневная сводка оборотов остатков по балансовым счетам, ежедневная ведомость остатков по лицевым счетам, сведения по внебалансовым счетам, сведения об оборачиваемости кредитов и т.

Реферат лермонтов и кавказОтчет по практике обж в школе
Реферат по психологии структура общенияРеферат на тему як утворилися перлини
Я патриот своей страны эссе на казахскомКак правильно оформить курсовую работу

Применять метод анализа размещения пассивов по их срокам, который позволяет управлять обязательствами банка, прогнозировать продуктовая линейка банка реферат менять их структуру в зависимости от уровня коэффициентов ликвидности, проводить взвешенную политику в области аккумуляции ресурсов, влиять на платежеспособность. Частью такой стратегии выступает маркетинг — повышение качество обслуживания клиентов, с тем чтобы они оставались верными банку и во время кризисных ситуаций.

Повышение срока сберегательных депозитов, их средней суммы также смягчает колебания депозитов во время кризисов. В целом же, для распознавания рисков несбалансированности ликвидности баланса и неплатежеспособности коммерческого банка требуется создание специальной системы ежедневного контроля за уровнем приведенных в первой и второй главах показателей, анализа факторов, влияющих на их изменение. Для этого целесообразно создание базы данных, позволяющей оперативно получать всю необходимую информация для выполнения аналитической работы, на основе которой будет формироваться политика банка.

В качестве источников для формирования базы данных банком могут рассматриваться заключенные и прорабатываемые кредитные и депозитные договора, договора о займах у других банков, сведения о плановой потребности в кредите, ежедневная сводка оборотов остатков по балансовым счетам, ежедневная ведомость по лицевым продуктовая линейка банка реферат, сведения по внебалансовым счетам, сведения об оборачиваемости кредитов и т. На основе базы данных банком ежедневно должны раскрываться значения показателей платежеспособности и ликвидности и проводиться анализ перспектив развития операций банка с учетом норм платежеспособности и ликвидности.

Продуктовая линейка банка реферат 1810

Это позволяет взаимоувязать решение вопросов по размещению средств, привлечению ресурсов, увеличению собственных средств банка, расширению участия банка в других предприятиях и банках, по поиску источников дополнительных доходов и развитию новых операций коммерческого банка с требованиями соблюдения его ликвидности и платежеспособности. Рассмотренный анализ дает возможность предвидеть различные продуктовая линейка банка реферат уровня ликвидности и платежеспособности коммерческого банка и своевременно принять необходимые меры по их стабилизации.

В международной практике менеджеры по управлению ликвидности банков разработали ряд практических рекомендаций по улучшению этого вида деятельности. Первая из них состоит в том, что менеджеры по продуктовая ликвидностью должны контролировать деятельность всех отделов банка, отвечающих за использование и привлечение средств, и координировать свою деятельность с работой этих отделов.

Вторая рекомендация заключается в реферат, что менеджеры по управлению ликвидностью должны предвидеть когда наиболее крупные вкладчики и пользователи кредитов банка планируют снять средства со счета или увеличить вклады. Это позволяет управляющим планировать свои действия в случае возникновения дефицита или излишка ликвидных средств.

В соответствии с третьей рекомендацией, менеджеры по управлению ликвидностью в сотрудничестве с высшим руководством и руководителями отделов должны быть уверены, что приоритеты и цели управления ликвидными средствами очевидны. В недавнем прошлом при размещении средств ликвидность банка часто имела высший приоритет.

Банк должен предоставлять любые выгодные банка, ставя перед управляющим ликвидными средствами задачу изыскания достаточных денежных средств для обеспечения продуктовая линейка. Суть реферат рекомендации состоит в следующем: потребности банка в ликвидных средствах и решение относительно их размещения должны постоянно анализироваться в целях избежания и излишка, и дефицита ликвидных средств. Излишние ликвидные средства, которые не реинвестируются в тот же день, ведут к потерям доходов банка, в то время как их дефицит должен быть быстро ликвидирован во избежание неблагоприятных последствий поспешных займов линейка банка продаж активов, также ведущих к потерям доходов.

Таким образом, каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного как правильно писать диссертация, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.

Итак, банкротство коммерческих банков, являющееся очевидным следствием неправильной политики в области управления ликвидностью и доходностью, ударяет не только по кошелькам клиентов.

[TRANSLIT]

Речь идет о нанесении ущерба субъектам экономики, снабжающим банки ресурсами, а в случае массового характера — экономике страны в целом. Проблема управления активами и пассивами с целью поддержания ликвидности является одной из ключевых для российских банков. Ликвидность — одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность.

Оптимизация управления активами и пассивами для обеспечения ликвидности и доходности — актуальная задача как современного банковского менеджмента, так и современной теории финансов. Снижение процентной маржи заставляет кредитные учреждения более тщательно подходить к проблеме формирования оптимального ликвидного портфеля. Ликвидность банка представляет собой динамическое состояние, отражающее способность своевременно выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками за счет управления своими активами и пассивами.

Критерием ликвидности банка является сопряженность всех его активов и пассивов продуктовая линейка банка реферат срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия — способность обеспечить себя ликвидными активами.

Банк выступает как самостоятельный финансовый инструмент.

Продуктовая линейка банка реферат 4572

За свою деятельность, за предоставление услуг он должен получать доход, покрывающий его расходы, так чтобы стоимость его услуг была на уровне, достаточном для дальнейшего развития.

Для этого ему необходимо оптимизировать управление доходностью. Ликвидность коммерческого банка связана, с одной стороны, с обеспечением своевременного наличного и безналичного денежного оборота по счетам своих клиентов, а в связи с этим — с поддержанием соответствия между активными и пассивными операциями по срокам окончания требований и обязательств; а продуктовая линейка банка реферат другой — со способностью банка сохранить свою собственную стоимость как объекта экономических отношений.

На ликвидность банка влияет ряд факторов. Некоторые из них очевидны, их влияние несомненно, другие оказывают воздействие на ликвидность банка косвенно, поэтому их можно выявить только после соответствующего анализа.

Продуктовая линейка банка реферат 9483080

Ликвидность банковской системы зависит от ликвидности каждого отдельного банка, поскольку банки связаны напрямую с рынком межбанковских займов и депозитов, а также посредством расчетных и клиринговых центров.

Банкротство банка, имеющего широкую корреспондентскую сеть и выступающего посредником в межбанковских платежах, неблагоприятно скажется на работе всех его корреспондентов.

Потеря ликвидности одним или несколькими банками не должна подрывать ликвидность всей банковской системы. Очевидно, что эти процессы, происходящие в вода и водорода сфере, так или иначе должны контролироваться Центробанком, который должен отслеживать также состояние расчетной системы, межбанковского, фондового, валютного рынков.

Таким образом, ликвидность банковской системы зависит от эффективной системы банковского надзора и от способности банковского сектора отвечать потребностям экономических субъектов по продуктовая линейка банка реферат организации расчетно-платежного оборота. Центробанком для оценки ликвидности коммерческих банков используется система показателей нормативов, коэффициентовопределяющих желательные или допустимые с точки зрения регулирующих органов соотношения активных и пассивных частей баланса банка.

Такая система обычно включает продуктовая линейка банка реферат себя показатели текущей, кратко- и долгосрочной ликвидности, характеризующие устойчивость пассивов, подвижность активов, соответствие между пассивными и активными операциями по срокам их проведения, способность банка выполнять свои обязательства. На сегодняшний момент в банковской системе России существуют значительные диспропорции между активами и пассивами по срокам размещения и привлечения, а поэтому малейшие потрясения и неустойчивость экономики могут привести к кризису ликвидности.

Поскольку исключать возможность возникновения таких ситуаций нельзя, то необходимо заранее принять меры по минимизации нежелательных последствий возможных кризисных явлений. Для того чтобы разработать и применить данные меры, необходимо выявить источники потенциальной угрозы подрыва ликвидности банковской системы. Что касается мер, способствующих повышению ликвидности и платежеспособности банка, который оказался на пределе своей ликвидности вследствие неграмотного и неэффективного управления активами и пассивами, недооценки рынка, недостатков в аналитической работе и других причин, то можно выделить следующие направления.

Во-первых, банку необходимо оценивать ликвидность баланса путем расчета коэффициентов ликвидности. В процессе анализа баланса могут быть выявлены отклонения от допустимых значений, которые нужно привести в соответствие с нормативными показателями.

Следовательно, целесообразно уделять основное внимание эффективному управлению активами, а именно высокодоходным операциям. В то же время особенности работы банка как учреждения, основывающего свою деятельность на использовании средств клиентов, диктует необходимость соблюдения показателей ликвидности.

Максимизация прибыли требует не хранения средств, а их использования для выдачи ссуд и осуществления других инвестиций. Поскольку для этого необходимо свести кассовую наличность и остатки на корреспондентских счетах к минимуму, то максимизация прибыли ставит под угрозу бесперебойность выполнения банком своих текущих обязательств перед клиентами.

Следовательно, существо банковского управления активами и пассивами с целью поддержания ликвидности состоит в гибком сочетании противоположных требований ликвидности и доходности. Целевая функция управления активами и пассивами коммерческим банком заключается в максимизации прибыли при обязательном соблюдении устанавливаемых и определяемых самим банком экономических нормативов. Во-вторых, банк должен определять потребность в ликвидных средствах хотя бы на продуктовая линейка банка реферат перспективу.

В решении этой задачи поможет также предварительное изучение хозяйственных и финансовых условий на местном рынке, специфики клиентуры, возможностей выхода на новые рынки, а также перспектив развития банковских услуг, а именно, открытие новых видов счетов, проведение операций по лизингу, факторингу и т.

2 comments